Versicherungen 

für

Selbstständige

Sie haben Ihr eigenes Unternehmen gegründet? Herzlichen Glückwunsch! Mit diesem Schritt steigt allerdings nicht nur die Verantwortung, sondern auch der Versicherungsbedarf. Denn neben unternehmerischen Risiken als Selbstständiger und Existenzgründer, sollten Sie auch Ihre persönlichen Risiken berücksichtigen. Wählen Sie daher passend zu Ihrer Situation selbstständig unsere Empfehlungen aus.

Wir empfehlen Ihnen folgende Versicherungen:

Gesetzliche Krankenkasse (wählbar)

Als Selbstständiger und Freiberufler können Sie bei der Krankenversicherung zwischen den gesetzlichen Krankenkassen (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV) frei wählen. Welche Form der Krankenversicherung für Sie empfehlenswert ist, hängt stark von Ihrer persönlichen, beruflichen und familiären Situation ab. Da Krankenkassenbeiträge bei Selbstständigen einkommensabhängig sind, können die zu zahlenden Beiträge entweder für oder gegen die GKV entscheidend sein. Je mehr Sie verdienen, desto höher kann die Beitragszahlung ausfallen, jedoch bleiben Leistungen unverändert. Sollten die Leistungen Ihrer GKV nicht Ihren Bedürfnissen entsprechen, gibt es die Möglichkeit einer Verbesserung mithilfe einer Krankenzusatzversicherung. Einen direkten Vorteil gegenüber der PKV haben Sie, wenn Sie eine Familie haben. Denn in der GKV können Sie Ehepartner und Kinder kostenfrei mitversichern. Weitere Informationen und ob sich die GKV in Ihrem Fall tatsächlich lohnt, erhalten Sie über „Angebot anfordern“ durch unsere Experten in einem persönlichen Gespräch. Wir freuen uns, dank unserer kontinuierlichen Recherchen Ihnen die zurzeit leistungsstärkste Krankenkasse mit exzellentem Service für Selbstständige anbieten zu dürfen.

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Private Krankenversicherung (wählbar)

Als Selbstständiger und Freiberufler können Sie bei der Krankenversicherung zwischen den gesetzlichen Krankenkassen (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV) frei wählen. Welche Form der Krankenversicherung für Sie empfehlenswert ist, hängt stark von Ihrer persönlichen, beruflichen und familiären Situation ab. Vorteile der privaten Krankenversicherung sind vor allem die guten Leistungen, wie beispielsweise Behandlung durch den Chefarzt, vollständige Kostenerstattung für Medikamente und vieles mehr. Die zu zahlenden Beiträge werden individuell festgelegt und können sogar bei erfolgreichen Unternehmen mit hohem Einkommen günstiger sein als die der GKV. Besonders wenn Sie noch jung und gesund sind, ist die PKV empfehlenswert, denn dadurch zahlen Sie deutlich geringere Beiträge. Weitere Informationen und ob sich die PKV in Ihrem Fall tatsächlich lohnt erhalten Sie über „Angebot anfordern“ durch unsere Experten in einem persönlichen Gespräch.

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Private Haftpflichtversicherung (sehr wichtig)

Die Privathaftpflicht gehört zu den wichtigsten Policen für Selbstständige und Freiberufler. Diese schützt Sie bei Vermögens-, Sach-, und Personenschäden in Millionenhöhe im privaten Bereich, welches ohne Absicherung ein existenzielles Risiko darstellt. Für Selbstständige und Freiberufler ist es nicht immer leicht Berufsalltag und Freizeit zu trennen. Alle Schäden, die im beruflichen Kontext entstehen, sind von der Versicherungsleistung ausgeschlossen. Hierfür sollten Sie als Ergänzung die gewerbliche Versicherung abschließen. Sollten Sie Bereiche ihrer privaten Immobilie nutzen, um ihrer beruflichen Tätigkeit nachzugehen, empfehlen wir Ihnen, nur Versicherungstarife miteinander zu vergleichen, in der gewerblich genutzte Immobilien mitversichert sind.

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Berufsunfähigkeitsversicherung -BU- (sehr wichtig)

Ein absolutes Muss für Selbstständige ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie zahlt bereits eine monatliche Sofortrente, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall ab einem BU-Grad von 50 Prozent ihre Tätigkeit nicht mehr ausüben können. Gerade bei Selbstständigen ist die Auswirkung oft besonders dramatisch, weil eine Berufsunfähigkeit nicht nur den Selbstständigen selbst trifft, sondern oft das ganze Unternehmen beeinträchtigt bis hin zur Insolvenz. Sollten Sie, so wie die meisten Selbstständigen, nicht in der deutschen Rentenversicherung abgesichert sein, haben Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht einmal Anspruch auf die geringe Erwerbsminderungsrente. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt ohnehin zu den wichtigsten Versicherungen und ist besonders für Selbstständige unverzichtbar.

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Unfallversicherung (wichtig)

Von der Pflicht zur gesetzlichen Unfallversicherung sind Sie als Selbstständiger und Freiberufler befreit. Möchten Sie dennoch über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert sein, können Sie sich der Berufsgenossenschaft anschließen. Jedoch wären Sie somit nur gegen Unfälle auf der Arbeit und auch nur auf dem direkten Weg dorthin und zurück abgesichert. Wir empfehlen für Selbstständige und Freiberufler die bessere Alternative und zwar die private Unfallversicherung. Denn mit einer privaten Unfallversicherung können Sie sich weltweit und rund um die Uhr mit deutlich besseren Leistungen, die Sie individuell anpassen können, sowohl in Ihrem Berufsalltag als auch in Ihrer Freizeit versichern lassen. Ohnehin geschehen die meisten Unfälle außerhalb des Berufsalltags, wie beispielsweise zuhause, beim Sport oder im Urlaub. Da Sie die Möglichkeit haben, Ihre Unfallversicherung individuell anpassen zu lassen, können Sie sich beispielsweise gegen Einkommensverluste, Kosten für Umbauten in der Wohnung oder am Arbeitsplatz, Kosten einer Umschulung und vieles mehr schützen. Sollten Sie also keine private Unfallversicherung abgeschlossen haben und es kommt durch einen Unfall zur langen Arbeitsunfähigkeit, kann dies schnell den finanziellen Ruin für Sie und Ihr Unternehmen bedeuten.

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Falls Sie ein Auto besitzen, empfehlen wir zusätzlich folgende Versicherungen:

Kfz-Versicherung (pflicht)

Wie Angestellte müssen auch Selbstständige, die einen PKW besitzen, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen. Während bei älteren Fahrzeugen meist eine Haftpflicht als KFZ-Versicherung ausreicht, raten wir bei neuen oder neuwertigen Autos unbedingt zum Kasko-Schutz. Bei der Recherche ist es wichtig, die überwiegende Nutzungsart anzugeben, das heißt ob Sie Ihr Auto überwiegend privat oder geschäftlich nutzen. Denn dies hat Auswirkung auf Ihren Versicherungsbeitrag und Leistungen. Sollten Sie mit Ihrem Fahrzeug beziehungsweise Fahrzeugen Geld verdienen, wie beispielsweise der Paketdienst der deutschen Post, dann haben Sie Anspruch auf einen gewerblichen KFZ-Versicherungstarif. Sollten Sie Ihr Privatfahrzeug nur ab und zu für geschäftliche Zwecke nutzen, wie beispielsweise für Kundenbesuche oder Dienstreisen, ist es wichtig, dies auch als gewerbliche Nutzung beim Versicherer anzugeben. Nur so ist sichergestellt, dass Ihr Versicherungsschutz im Schadensfall für Ihren Privatwagen greift. Gut zu wissen ist, dass Fahrten zur Arbeitsstätte, zu dienstlichen Seminaren und Tagungen noch in den Rahmen der privaten Nutzung fallen. Nachdem Sie wissen, wie Sie Ihr Fahrzeug zu versichern haben, sollten Sie möglichst viele Anbieter miteinander vergleichen, um das Angebot mit dem zurzeit besten Preis-Leistungsverhältnis zu finden. Wir empfehlen Ihnen, jedes Jahr aufs Neue Ihre Vergleiche im Herbst zu starten, denn dann stehen bis zum Stichtag, 30. November, die besten Angebote für Sie bereit. Oder aber, Sie lehnen sich einfach nur zurück und wir übernehmen jährlich von Recherche bis zum Wechsel kostenfrei die Arbeit für Sie.

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Verkehrsrechtsschutz (wichtig)

Als Selbstständiger sind Sie selbst und ständig unterwegs, was bedeutet, dass bei strittigen Verkehrsunfällen, Autokauf mit versteckten Mängeln oder durch drohenden Führerscheinentzug, sofort ein Fachanwalt hinzugezogen werden sollte. Jedoch können Anwalt und Gerichtskosten schnell den eigenen finanziellen Rahmen sprengen, wodurch viele Selbstständige auf Ihr gutes Recht verzichten. Mit der Verkehrsrechtsschutzversicherung sind Sie auf der sicheren Seite, sie übernimmt für Sie Anwalts- und Gerichtskosten aller Streitfälle im Verkehrsrecht. Zudem sollte der jährliche Beitrag nicht der Rede wert sein, wenn Sie bedenken, dass eine Stunde beim Anwalt meist mehr kostet, als der Versicherungsbeitrag für das ganze Jahr.

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Falls Sie Eigentümer einer Immobilie sind, empfehlen wir zusätzlich folgende Versicherung:

Wohngebäudeversicherung (wichtig)

Prinzipiell empfehlen wir Ihnen eine Wohngebäudeversicherung als Eigentümer einer Immobilie, egal ob es sich dabei um eine Wohnimmobilie oder gewerbliche Immobilie handelt. Die Gebäudeversicherung deckt Schäden, die sowohl am Gebäude selbst, als auch am Nebengebäude oder an fest mit dem Gebäude verbundenen Objekten, wie Wintergarten, Terrasse, Balkon etc. entstehen. Häufige Ursachen für Schäden sind unter anderem Brände, Naturkatastrophen oder Leitungswasserbrüche. Sollten Sie in Ihrer Wohnimmobilie ein Zimmer zur beruflichen Nutzung eingerichtet haben, lohnt sich der Abschluss für Sie umso mehr. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, einen Anteil der Versicherungsprämie, welcher auf das Zimmer fällt, geltend zu machen. Dieser Anteil zählt dann bei Ihnen unter den Betriebsausgaben.

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Falls Sie Zuhause viele wertvolle Gegenstände besitzen, empfehlen wir zusätzlich folgende Versicherung:

Hausratversicherung (wichtig)

Schnell ist es passiert und Ihr ganzes Hab und Gut innerhalb Ihres Privathaushalts ist durch Feuer, Leitungswasser, Naturkatastrophen oder Diebstahl beschädigt beziehungsweise gestohlen. Die Hausratversicherung schützt Sie vor solchen finanziellen Risiken. Als Selbstständiger und Freiberufler besitzen Sie in der Regel zusätzlich Arbeitsgeräte, die Sie über die Hausratversicherung mit absichern können. Sollten Sie jedoch ein separates Arbeitszimmer mit eigenem Eingang oder Kundenverkehr nutzen, benötigen Sie bei vielen Versicherern einen Einschluss des Home-Offices in Ihrer Hausratversicherung. Wie auch bei der Wohngebäudeversicherung, haben Sie die Möglichkeit, Beiträge Ihrer Hausratversicherung anteilig für das selbstgenutzte Arbeitszimmer abzusetzen.

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Versicherungen für Ihr Unternehmen:

Betriebshaftpflicht (sehr wichtig)

Ob Sie Gründer, Unternehmer oder Freiberufler sind, die Betriebshaftpflichtversicherung ist in jedem Fall ein absolutes Muss und sogar für manche Berufsgruppen verpflichtend. Ohne diesen Schutz, haften Sie für Personen-, Sach- und Vermögensschäden mit Ihrem Gesamtvermögen in unbegrenzter Höhe, die entweder durch Sie selbst oder Ihren Mitarbeitern entstehen. Nicht selten passieren trotz aller Vorsicht Missgeschicke, wodurch Sie oder Ihre Mitarbeiter im Rahmen einer Tätigkeit eine andere Person verletzen oder deren Eigentum beschädigen. Der finanzielle Schaden kann existenzgefährdend sein, hingegen der Versicherungsbeitrag recht niedrig.

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Firmenrechtsschutz (wichtig)

Als Unternehmer tragen Sie für sich, die Firma, sowie Ihre Angestellten eine große Verantwortung. Denn bereits bei kleinen Streitwerten, ob mit Mitarbeitern, Kunden, Lieferanten oder Behörden können die Gerichts- und Anwaltskosten existenzbedrohend werden. Mit einer Firmenrechtsschutzversicherung beugen Sie diesen Risiken vor. Bei leistungsstarken Tarifen erhalten nicht nur Sie den Schutz, sondern auch Ihre Mitarbeiter in ihren berufsbezogenen Tätigkeiten. Gute Tarife sind bereits unter 150 Euro jährlich erhältlich.

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Sollten Sie in einem beratendem Beruf tätig sein, empfehlen wir zusätzlich folgende Versicherung:

Vermögensschadenhaftpflicht (sehr wichtig)

Die Vermögensschadenhaftpflicht bietet Ihnen und Ihrem Unternehmen Schutz vor echten Vermögensschäden, wobei kein Personen- oder Sachschaden voraus gehen muss. Sie greift dann ein, wenn durch ein Versehen oder einen Fehler während der Ausübung einer beruflichen Tätigkeit ein Schaden entsteht und Dritte in der Folge Schadensersatzansprüche stellen. Sollten Sie oder einer Ihrer Mitarbeiter beispielsweise in einer Beratung mit einem Kunden nicht auf einen wichtigen Faktor hinweisen und dieser Kunde dadurch einen finanziellen Schaden erleidet, kommt Ihre Vermögensschadenhaftpflicht dafür auf. In vielen Berufen ist sie enorm wichtig und für manche Berufsgruppen ist sie sogar eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung.

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Sollten Sie in Ihrem Unternehmen existenzielle Gebrauchsgüter haben, empfehlen wir zusätzlich folgende Versicherungen:

Betriebs-Inhalt (wichtig)

Die Betriebs-Inhaltsversicherung ist sozusagen die Hausratversicherung für Ihren Betrieb. Diese schützt das gesamte Inventar Ihres Betriebes, wie Maschinen, Betriebseinrichtung, Werkzeuge oder Waren zum Neuwert gegen Feuer, Explosion, Leitungswasserschäden, Sturm und Einbruchsdiebstahl. Hierbei ist nicht nur Ihr Eigentum, sondern auch fremdes Eigentum am Versicherungsort geschützt. Zum Versicherungsumfang zählen auch sonstige Ausgaben, wie beispielsweise die Wiederherstellung verlorener oder zerstörter Akten und Datenträger sowie Aufräumkosten.

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Betriebsunterbrechung (wichtig)

Die Betriebsunterbrechungsversicherung gibt es in drei Varianten: die Kleine, Mittlere und Große. Diese Varianten unterscheiden sich in Deckungssumme oder auch im Leistungsumfang. Die auf Sie abgestimmte Betriebsunterbrechungsversicherung schützt Ihren laufenden Betrieb vor einer ungeplanten Unterbrechung aufgrund von Brand, Diebstahl oder Sturm. Könnten Sie in diesem Fall nicht weiter produzieren, aber dennoch Ihre Kosten wie Miete und Gehälter fällig werden, wäre im schlimmsten Fall Ihre Existenz gefährdet. Damit dies nicht passiert, übernimmt die Versicherung den tatsächlichen Wert Ihrer Einbußen, wie die Kosten für Löhne, Mieten, entgangene Gewinne sowie Maßnahmen, um den Betrieb wieder Instand zu setzen.

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Maschinen (sinnvoll)

Ob für fahrbare, transportable oder stationäre Maschinen, Geräte und Anlagen – Ihre Maschinen stellen einen wertvollen und zentralen Bestandteil Ihres Betriebes dar. Daher bietet Ihnen die Maschinenversicherung – auch genannt Maschinenbruchversicherung einen umfassenden Schutz sowohl bei unvorhergesehenen Schäden oder Verlusten, wie beispielsweise durch mechanische Abnutzung, Bedienungs- und Konstruktionsfehler, als auch durch Diebstahl und vieles mehr. Fallen Ihre Maschinen aus, wird der Produktionsablauf gestört und es kommen erhebliche Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten auf Sie zu, angefangen von hohen Summen bis zum finanziellen Aus Ihres Unternehmens.

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Elektronik (sinnvoll)

Mit einer Elektronikversicherung sind Ihre Geräte für die Büro-, Informations-, und Kommunikationstechnik sowie auch Ihre elektronischen Anlagen geschützt. Selbst außerhalb Ihres Betriebes bietet eine Elektronikversicherung Ihnen Schutz, was wiederum für viele Selbstständige wie Freelancer, Fotografen oder kleine Dienstleister wichtig ist. Häufige Risiken sind beispielsweise Wasser-, oder Brandschäden, Bedienungsfehler, Kurzschluss, Diebstahl, Unachtsamkeit und vieles mehr. Da Sie auf Ihre elektronischen Anlagen oder Geräte angewiesen sind und diese bei einem Ausfall Ihren gesamten Ablauf lahmlegen können, haben Sie keine Zeit zu verlieren. Somit übernimmt für Sie eine Elektronikversicherung sofort die oftmals sehr hohen Wiederbeschaffungs- oder Reparaturkosten.

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